생명보험상품의 종류와 특징을 알아보자
우리나라 보험 상품들의 종류와 현대 사회의 다양하고 복잡해진 위험에 대비한 여러 종류의 보험상품에 대해 알아보겠습니다. 많은 보험 상품의 종류 가운데, 자신의 재무 능력과 가입 목적에 맞는 보험상품에 가입하기 위해서 보험상품이란 무엇이고, 그 종류와 특징은 어떤것이 있는지에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
1. 생명보험상품의 종류와 특징
생명보험이란 보험회사가 보험계약자로부터 보험료를 받고 피보험자의 생명에 관하여 우연한 사고가 발생할 경우 일정한 금액을 지급할 것을 약정하는 계약을 의미하는 보험입니다. 생명보험은 인간(피보험자)의 생사를 위험 보장의 대상으로 하기 때문에 보험사고(사망)가 발생한 경우 일정 금액을 약정해 지급하는 정액보험입니다. 실제 발생한 손해를 보상해주는 손해보험과는 다른 특징을 가지고 있습니다. 생명보험의 기본적인 분류는 생존보험, 사망보험, 생사혼합보험의 3가지 형태로 오늘날 다양한 소비자들의 변화되는 욕구를 충족시키기 위해 주계약에 다양한 형태의 특약을 붙여 판매하고 있습니다.
1-1 생존보험
생존보험은 저축 기능을 수행하는 저축성 보험입니다. 피보험자가 보험기간 만기까지 생존했을 경우 만기에 생존보험금이 지급되는 보험을 의미합니다. 사망보험에서 사망이라는 보험사고가 발생하면 사망보험금을 지급하는 것과는 반대로, 생존보험에서는 피보험자가 만기까지 생존하고 있는 것을 조건으로 생존보험금을 지급하게 됩니다. 따라서 피보험자가 만기가 되기 이전 보험기간 중에 사망했을 경우에는 보험금이 지급되지 않고 기납입 보험료도 환급되지 않는 것이 원칙으로 하는 보험입니다. 하지만 우리나라에서 판매되고 있는 대부분의 생존보험은 피보험자가 보험기간 중에 사망하는 경우에도 사망보험금을 받을 수 있도록 사망보장이 부가되어 판매되고 있습니다.
● 보험기간 만기일까지이오니, 만기일 직전에 사망시 보험금이 지급되지 않으므로 주의 ●
● 반드시 특약이나 약관내용을 꼭 확인하시고 가입하시길 바랍니다 ●
1-2 사망보험
사망보험은 보장 기능을 수행하는 보장성 보험입니다. 생존보험과는 정반대로 피보험자가 보험기간 중 사망시 사망보험금이 지급되는 보험입니다. 보험 만기일까지 생존할 경우 보험금이 지급되지 않고, 기납입 보험료도 환급되지 않는 특징을 가지고 있습니다. 사망보험은 보험기관과 만기를 미리 정해 놓고 피보험자가 만기일 이전 보험기간 중 사망한 경우 보험금을 지급하는 정기보험과 만기일을 정하지 않고 피보험자가 언제 사망하더라도 사망보험금을 지급하는 종신보험으로 나뉘어 있습니다. 종신보험은 보험기간이 종신토록 지속되지만, 정기보험은 보험기간이 일정 기간으로 한정되기 때문에 갱신 시점이 도래하면 보험료가 인상될 수 있습니다. 사망보험은 만기에 지급되는 보험금이 없기 때문에 저렴한 보험료로 고액의 사망보험금을 받을 수 있는 장점을 가지고 있습니다. 사망보험은 자살 등의 특별한 사유가 아닌 한 질병이든 사고든 원인에 관계없이 무조건 보험금을 지급하는 것이 특징입니다.
● 사망보험은 만기에 지급되는 환급금이 없다 ●
● 정기보험은 갱신보험과 비슷하며 갱신시 보험료가 올라갈 수 있다 ●
● 종신보험은 비갱신보험, 종신토록 지속된다 보험사와 피보험자가 약정한 날까지 보통 100년 이상이다 ●
● 사망보험은 자살 등으 특별한 사유가 아닌 질병, 사고에 원인에 관계없이 보험금을 지급한다 ●
1-3 생사혼합보험
생사혼합보험은 피보험자가 보험기간 중 사망했을 경우에 사망보험금을 지급하는 정기보험과, 피보험자가 만기일까지 생존했을 경우에 생존보험금을 지급하는 생존보험을 합한 보험입니다. 이 보험상품은 생존보험과 사망보험의 장단점을 서로 보완한 상품으로 사망보험의 위험 보장기능과 생존보험의 저축기능을 동시에 갖춘 생명보험입니다. 저축과 보장기능을 한꺼번에 담당하기 때문에 보험료가 상대적으로 비쌉니다.
● 생사혼합보험은 보험료가 비싸다 ●
● 생사혼합보험은 사망보험과 생존보험을 결합한 것이다 ●
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