갱신보험과 비갱신보험 어떤 보험이 더 좋을까?

폭풍에 무너진 집 예시 사진

 

오늘은 갱신보험과 비갱신보험에 대해 알아보려고 합니다.

다들 보험을 가입할 때, 갱신보험과 비갱신보험이 두 가지로 나뉘어 있습니다.

갱신보험은 나이에 따라 년 단위로 끊고 년 주기로 끊어 계속해서 갱신이 되면서 보험료가 올라가는 것입니다.

비갱신보험은 나이에 따라 가입 후 월 보험료를 고정해 20년 납 80세 만기보장, 100세 만기보장 등 보험료가 20년 고정으로 납부 후 계속해서 보장을 이어갈 수 있는 것입니다.

 

그렇다면 두 가지 보험은 어떤 부분이 더 좋고 더 안좋은 것일까?

 

1. 내가 받는 보장성이 다른가?

2. 만기환급금이 다른가?

3. 어떤 차이를 가질까?

 

위 3가지를 오늘 여러분들께 알려드리도록 하겠습니다.

 

먼저 답은. 갱신과 비갱신은 보험약관에서 받는 차이는 없다. 입니다.

그렇지만 만기환급금은 다르다는 것 외에 특약을 넣지 않는 이상 같습니다.

(단, 보험설계 시 비중을 높이는 조건이 아닌 상태에서)

갱신보험과 비갱신보험은 보장이 다른가?

갱신형으로 신청했을 때 만약 같은 손해보험을 가입했을 때를 예를 들어 설명드리겠습니다. 저는 보험사 직원은 아니지만, 보험약관에서는 50,000원 보험과 10,000원 보험의 차이가 크게 나질 않습니다. 약관을 보시게 되면 10,000원일 때와 50,000원일 때 나의 신체와 골절, 치료, 수술 등 보험 가입내역에 있는 금액은 같습니다. 특약을 넣지 않는 이상 말이죠. 나머지 40,000원은 그럼 어디로 갈까요? 환급금에서 차이가 나게 됩니다. 월 50,000원 보험은 환금급이 높지만, 월 10,000원은 환급금이 없거나 냈던 금액보다 낮을 수 있습니다. 보험은 우리에게 보템이 될 때도 있지만 그렇지 않을 때도 있습니다. 

갱신과 비갱신보험은 자기 선택입니다. 갱신형은 그만큼 지출비용을 줄이고 내가 보장받는 범위를 월마다 끊는 반면에

비갱신형은 내가 돈을 더 내더라도 보장받는 나이와 범위를 넓히겠다는 것입니다. 노후에 돈이 나가지 않으니 안정적인 보험이 될 수 있습니다. 그래서 우리는 보험을 준비할 때 갱신과 비갱신 두 가지를 같이 준비해야 합니다.

하나의 나무라고 생각하신다면 비갱신은 나무 몸체로 생각하시고, 추가적으로 의학적으로 많이 발전되어 나가면서 예전에는 보험이 안되었던 질병과 치료 및 수술들이 보험처리가 되는 보험들이 생겨납니다. 보험사에서도 많은 분들이 대중적으로 걸리는 질병이라는 인식이 되었을 때 보험처리가 되는 보험들을 만듭니다. 이때 갱신보험을 가입하시면 됩니다. 그리고 자기의 보장 범위를 넓히시는 게 좋습니다.

 

 

보험에서 말하는 특약에 관한 사항 중 말에 함정이 있는 부분들을 2가지 체크해 봤습니다.

 

화재보험에 대한 약관설명

 

1. 주택화재보험 가입 시 화재로 손해 발생 시, 실제 손해액 기준으로 보상해 드립니다.
( 실제 손해액 기준으로 보상을 한다는 말은, 주택 내에 손해를 받은 부분만 보상을 받는 것입니다.)

2. 화재로 옆집(대인, 대물)에 피해를 입힌 경우, 벌금 및 손해배상금을 보상해 드립니다. (특약 가입 시)

( 특약을 가입하지 않는다면 보상이 없고, 항상 조건을 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다. )

3. 태풍, 회오리바람, 폭풍, 폭풍우, 홍수, 해일, 범람 및 이와 비슷한 풍수재 또는 수재 발생 피해를 실제 손해액을 보상해 드립니다. ( 특약 가입 시 )

( 특약을 가입하지 않는다면 보상이 없다는 말입니다.)

 

해당 밑줄 친 내용 중 주택 내용에 손해를 받은 부분만 보상을 하기 때문에 전손처리가 아니라면 전체보상은 어렵다는 내용입니다.

 

생활 속 위험 보장

1. 강도 또는 절도로 인한 주택 가재 도난, 파손 시 실제 손해액을 보상해 드립니다. (특약 가입 시)

2. 집안 내 20대 가전제품, 7대 문화 용품을 국내 AS지정점에서 수리한 경우 고장수리비용을 지급해 드립니다.(특약 가입 시)

20대 가전제품 종류 : 냉장고, 에어컨, 김치냉장고, TV, 전자레인지, 세탁기, 공기청정기, 청소기 식기세척기, 의류건조기, 의류관리기, 제습기, 전기밥솥, 정수기, 음식물처리기, 선풍기, 에어프라이어, 식기 건조기, 오븐, 전기레인지가 있습니다.

7대 문화 용품: 컴퓨터(모니터, 노트북포함), 프린터, 안마의자, 전기헤어스타일러, 헤어드라이기, 비데, 커피머신이 있습니다.

제조사 무상 AS기간 후 청구 건 및 제조년월일로부터 10년 이내 제품인 경우 보상해 드립니다.

단, 보장개시일(책임개시일) 후 60일 이내 고장 나서 수리비가 발생한 경우를 제외, 1 사고당 자기 부담금 2만 원이 책정됨.

(60일 이내 고장수리로 수리비가 발생한 경우 1건당 2만 원)

-특정 용도 냉장고는 보상하지 않습니다. ( 이 부분은 보험사와 이야기를 하셔야 됩니다. 보험사마다 다 다릅니다.)

 

밑줄 친 해당 내용 중 10년 이상인 경우 보상이 어렵다는 글은 없지만 그 내용입니다.

 

전기통신 금융사기 및 인터넷 직거래 사기 피해 보장

전기통신 금융사기로 피해를 입어 경찰서에 신고 후 사기 피해가 확정된 경우 피해자에게 발생한 실제 금전 손실액의 70%를 보상해 드립니다. (피해환급금과 무관) (해당 특약 가입 시)

인터넷직거래 사기로 금전상의 피해를 입어 경찰서에 신고하고 피의자가 검찰에 공소 제기된 경우 실제 금전 손실액(피해환급금은 제외)에서 5만 원과 실제 금전 손실액의 30%중 큰 금액을 차감한 금액을 보상해 드립니다.( 해당 특액 가입 시)

 

여기서 다 같은 해당 특약가입시라는 말이 있습니다.

우리는 여기 해당 특약 중 전기통신에서는 사기 피해가 확정된 경우/ 즉 사기 피해가 확정되지 않거나 경찰 수사가 제대로 이뤄지지 않는다면 보상이 어렵다는 뜻입니다. 인터넷 직거래도 마찬가지입니다. 경찰서에 신고 후 피의자가 검찰에 공소제기된 경우란, 피의자가 즉 사기를 친 사람이 잡혀야 보상을 해 준다는 말입니다. 앞서 말씀드린 대로 보험이 일상생활에 조금이 나마 보험을 통한 보상으로 금전적 피해를 줄이는 보험성 상품입니다. 조건이 불합리하다는 생각을 가지게 되면 가입을 하지 않은게 좋습니다. 가입하실 분들은 꼭 잘 생각해보시고 평소 업무가 전화가 많거나, 직거래를 많이 활용하시는 분들은 가입하셔도 무방하지만, 그렇지 않는 분들은 꼭 가입할 필요는 없습니다. 보험사에서 추천하더라도 사양하셔도 됩니다.

 

A화재 보험가입 시 월 50,000원 비갱신과, 갱신으로 월 10,000원씩 보험가입을 했을 때 비용차이 없습니다.

 

보험관리사가 월 10,000원씩 가입했을 때 커미션과 월 50,000원일 때 커미션이 다르고 적금식으로 조금 더 넣고 싶다고 하시는 분들은 월 50,000원씩 비갱신으로 넣는 것을 권유드리고, 따로 자산을 적금을 하신다면 굳이 갱신형 10,000원을 권유드립니다.

 

 

 

상해보험에 대한 약관설명

 

보험을 가입하실 때특히 실비 또는 어린이 보험, 손해보험, 생명보험  등 항상 유의하셔야 하는 부분

 

상해질병 및 후유장해

상해 후유장해 80% 이상 화재 및 붕괴 등의 상해 후유장해 80% 이상 자전거 탑승중 상해 후유장해 80% 이상 상해 후유장해(3~100%)

 

상해질병 및 후유장해 80% 이상이란 뜻

 

상해 및 질병으로 인한 후유장해시 보험사에서는 책정되는 보험 비중이 있습니다.

신체를 %로 다리를 다치면 몇 % 인지, 손목, 팔목, 어깨를 다치면 몇 %인지 보험사에서 책정합니다.

상해와 질병으로 수술을 하게 되었을 때, 후유장해가 80% 이상이라면 거의 못 걷고, 걷더라도 몇 걸음 이상 걸으면 80%가 되질 않습니다. 그렇다면 누워서 식물인간처럼 침상 위에 가만히 있는 상태를 말합니다. 생명보험 같은 경우에는 80% 이상인 상태에서라면 사망인 상태와 비슷한 것이죠.

 

우리는 손해보험 및 실비를 가입할 때 항상 넓은 보장성을 가지는 게 좋습니다.

특히 3~100% 또는 3% 이상 가입을 하셔야 보장을 든든히 받을 수 있습니다.

많은 분들이 보험을 가입할 때 너무 높은 %를 책정 후 가입하시는 부분들이 많아 보험을 제때 보장을 못 받는 경우를 많이 보았고, 저 또한 그랬었습니다. 글을 읽어주시는 여러분들은 보험가입 시 항상 자기에게 유리한 조건으로 설계하시고 가입을 하시길 바라겠습니다.

 

이상 해결대장이었습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.